广州某大学退休教师夫妇身陷“套路贷” 城区350万的房子被人95万“套”去

“套路贷”手法触目惊心 检察官详细拆招，教你防范

金羊网讯 记者董柳 通讯员韦磊、梁诚报道：“套路贷”是近年来的一个热词，可啥是“套路贷”，很多人也并不能说清楚。记者今天（1月21日）从广东省人民检察院了解到，广州市花都区人民检察院近期依法对犯罪嫌疑人朱某某等5人以涉嫌诈骗罪批准逮捕。他们5人就是靠“套路贷”发家的。

在该案中：犯罪嫌疑人索要的利息甚至达到了令人震惊的日息100％；他们甚至逼迫受害人请吃饭、桑拿，整晚紧紧跟在受害人身边只为“要钱”；有的受害人的债务总额从2万一路增长变成75万，足足增加了37.5倍；广州某大学的退休教师夫妇二人落入本案嫌疑人布下的“圈套”后，仅短短两个多月时间，老两口位于天河区成熟地段的350多万元的房子就变成了嫌疑人的财产，而嫌疑人仅花了95万元……

据介绍，2016年以来，该团伙以从事民间借贷为幌子，大肆实施“套路贷”诈骗活动，截止被抓获时，该团伙先后对88名被害人实施诈骗，涉案金额高达3200余万元，另骗取被害人房产24处、机动车2辆及高档手机等其它财物若干。

为了防范这类套路贷，检察官叔叔祭出了五招。

知多点：什么都是“套路贷”？

检察官介绍，近年来民间借贷交易活动日趋频繁，但由于民间借贷法律体系的滞后和监管缺失，尤其是在经济比较发达的地区资金供需不平衡给市场带来的巨大套利空间，一些不法分子遂乘虚而入，以民间借贷为名行违法犯罪之实，“套路贷”应运而生，它并不是真正意义上的民间借贷，而是假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”“暴力讨债”等手段，达到非法占有他人财产的目的的一系列违法犯罪行为的总称。简言之，“套路贷”不是为了贷款，而是为了“套路”。

套路一：以发“广告”、打电话等方式招揽被害人

犯罪嫌疑人通常会打着所谓的“无抵押、免息”“放款快，即时到账”“还贷灵活”等旗号来吸引潜在客户，通过在公共场所、私人车辆上发放各种五花八门的贷款小广告，拨打骚扰电话等方式推销其贷款产品。此外，他们还会在微信群、贴吧、QQ群、微博等网络平台上打出这些广告，一旦有人相信广告内容并与之取得联系，那么十有八九就会中了他们设的“套”。

与被害人取得联系后，犯罪嫌疑人会以提供上门服务为由前往被害人住所进行所谓的家访调查，其真实目的则是为了搞清楚被害人的住所地，以便日后能够随时上门讨债；同时以评估被害人的还款能力为由，套取被害人的个人和家庭财产信息，有不动产的就会查册，以明确被害人的不动产权利状态，以便根据被害人的财产状况制定接下去的具体诈骗方案；同时还要求留下被害人身边至少10名亲友的联系方式，为后期轮番“轰炸”式的催收准备条件。

套路二：制造民间借贷假象，巧立名目盘剥借贷本金

犯罪嫌疑人会主动要求与被害人签订借款合同，制造借贷假象。而签订借款合同就有很深的套路了：首先，以收取“保证金”的名义虚高借款金额。如被害人杨先生要借10万元，犯罪嫌疑人表示同意，但同时以为了保障借贷资金安全，声称日后若发生诉讼将会有律师费、诉讼费等支出为由，要求预先收取10万元的保证金，由此，诱骗杨先生签订的借款合同借款金额就变成了20万元。而在本案中，经初步统计嫌疑人虚高的合同金额总计达到了3227.5万元，而各被害人实际收到的借款金额总计只有297.75万元，虚高达10.84倍。

其次，以“空白合同”“阴阳合同”“口头约定”的方式掩盖非法的高利贷。在此类“套路贷”中，犯罪嫌疑人索要的利息一般都高达月息6％－10％，个别极端情况下，甚至达到了令人震惊的日息100％，但这些要求并不会写在合同上，因为犯罪嫌疑人非常清楚这样一种极不公平的利率根本不受法律保护，因此采取签订“阴阳合同”“空白合同”的方式来规避国家对于民间借贷最高利率的限制性监管规定，而这些合同并不会交给被害人，以便其随时根据需要添加任意内容。

最后，以“行业规矩”等名目，极力克扣被害人实际取得的借款金额。合同签订后，犯罪嫌疑人会以行业规矩为由，收取“砍头息”（即第一个月的利息）、上门服务费、放款折扣等费用，被害人实际取得的借款额实际上只有大约八成，如上述借款20万元，被害人杨先生实际到手的金额只有大约16万元，而支付利息时则要按照20万元本金为基数，按照6％的月利率支付。

套路三：制造虚假银行流水或者现场拍照，掩饰真实借款数额

上述案例中，犯罪嫌疑人将20万元的虚高借款以银行转账方式打入被害人杨先生的银行账户，随即立即让杨先生通过ATM机、银行柜面取现交还；如果遇到银行下班而无法支取大额现金的情况，嫌疑人还会采取变相软禁的方法限制被害人人身自由，直到实现其目的为止。

本案中被害人黎先生在收到嫌疑人支付的虚高借款后银行已经下班，无法即时支取20万元的巨额“保证金”，嫌疑人就以办完事要感谢、放松为借口，逼迫黎先生请吃饭、桑拿，整整一晚紧紧跟在黎先生身边，监视黎先生打出或接听电话，直至次日早上银行开门营业，黎先生在柜面取出20万元现金交给嫌疑人，嫌疑人这才作罢。

在金额较小的借贷中，嫌疑人则会让被害人手持“保证金”现金拍照存证。通过这样的套路，相关的银行账户交易记录或其它证据就会与虚高借款合同金额一致，造成嫌疑人实际支付了全部借款资金的假象，同时也为后期其通过虚假诉讼占有被害人财物做好了充分的“法律”准备。

套路四：恶意垒高借款金额，步步将被害人逼入绝境

在被害人无力按时偿还（无论是本金还是利息）的情况下，犯罪嫌疑人会加紧催收，并会“按约”加收所谓的罚息、违约金等，此举不仅进一步加重了被害人的财务负担，而且也进一步削弱了被害人的还款能力，而这正是嫌疑人所乐见的状况，因为这才是“套路贷”的真实面目，即嫌疑人的终极目标并非被害人的那点利息，而是被害人的全部“身家性命”。

此时，催债的嫌疑人一面是催逼债务的“恶人”，一面又变身为雪中送炭的“好人”，他及时地请出同伙来“接单平账”以“帮助”被害人渡过难关，介绍被害人向同伙举借更多的债务来清偿前一笔借款本金以及由此孳生的利息、罚息、违约金等，以此进一步垒高借款金额，而在此过程中，催债的嫌疑人还要收取一笔不菲的所谓中介费（垒高后借款金额的10％）。盘剥之甚，可谓敲骨吸髓！

本案中的被害人黎先生在不到三个月的时间经过两次“加垒”，债务数额从6万元变成了26万，而被害人杨先生则在不到半年的时间里经过5次“加垒”，债务总额从2万变成了75万，足足增加了37.5倍，这还不包括他们此前已经向犯罪嫌疑人支付的利息、罚息、违约金、手续费、中介费等损失。

大家也许会疑惑，被害人这时不再向嫌疑人借款了不行吗？为什么明知不公平还要向嫌疑人的同伙借款呢？这也正是嫌疑人设计好的套路，要不怎么会叫“套路贷”呢。实际上，在最初签订的第一份合同中，嫌疑人就已经以合同正式条款的形式规定被害人在借款期内不得向他人再借款，否则要承担剩余本金24％的违约金。可见，嫌疑人早已通过所谓的双方合意限制了被害人的正当权利，而且嫌疑人还会通过威胁恐吓、骚扰滋事等方式阻止被害人向其他人借款，而被害人一方面既有欠债理亏的心理，另一方面也不堪嫌疑人的威吓骚扰，往往只能被迫就范，由此债务数额越滚越大，直至彻底破产。

套路五：瞄准被害人房产频频祭出腾挪大法

对于有不动产的被害人，嫌疑人可谓是挖空心思处心积虑要得到它。其套路如下：首先，在签订借款合同时，要求被害人同步签订房屋买卖合同，将虚高的借款金额约定为购房定金，一旦被害人无力还款时，就会面临非常痛苦的选择，要么忍痛贱卖房子，要么承担双倍返还定金的义务；其次，以给债权提供担保的名义诓骗被害人到房管部门进行房屋买卖的“网签”，谎称只要被害人按时还款就会解除“网签”，并不会真的要被害人卖房，甚至在被害人不知情的情况下，通过一些房地产中介直接完成这一操作，从而锁定被害人房产，彻底阻断被害人今后自由处分房产的可能性；最后，在被害人无力还款时，逼迫被害人卖房还债或者以房抵债，被害人若不同意，就以房屋买卖合同纠纷提起民事诉讼来占有被害人的房产。

本案中被害人徐某夫妇是广州某大学的退休教师，八十多岁高龄的夫妇二人落入本案嫌疑人的圈套后，仅短短两个多月时间，老两口位于天河区成熟地段的房子就变成了嫌疑人的财产，而这套市场价值高达350余万元的房子，嫌疑人通过各种套路的叠加使用，仅用了95万元就攫取到手。

套路六：软硬兼施猖狂索债

在催收环节，本案犯罪嫌疑人相互配合，有的唱红脸有的唱白脸，红脸通常打温情牌，以“讲道理”的方式使被害人陷入层层套路，其主要目的还是在于垒高借款金额；当红脸不奏效时，白脸一伙就会通过威胁、恐吓、骚扰、跟踪、打电话等方式干扰被害人及其亲属的正常生活。同时，嫌疑人会通过虚假材料提起诉讼，主张所谓的“合法”权益向被害人施压，逼迫其还款甚至移交房屋，直至利用国家司法机关实现其犯罪目的。

本案中，被害人林先生就是这样被对方告到法院，诉讼中，嫌疑人前期套路的“威力”尽显，由于借款时嫌疑人将虚高的借款金额40万元转入林先生的账户，而林先生又马上在银行柜面提现交还了20万元“保证金”，所以形成了“银行流水与借款合同一致”的证据，最后林先生输了官司，被法院判决赔偿嫌疑人40万元。

检察官支招：五招识别防范“套路贷”

检察官表示，通过这起案件，可以清楚看到套路贷的总体特征，那就是通过一个个合法的“套路”，一步步的引君入瓮，“合法的”给你小钱，“合法的”抢走你的大钱，嫌疑人的所有行为似乎都在法律框架之内，甚至会让入套的人自始至终都不觉察。检察官在此提醒大家，“套路贷”是违法犯罪行为，若是与它不期而遇，不妨也套路它如下：

1.不轻信所谓的无抵押贷款。天下没有免费的午餐，若有资金需求，务必到合法正规的机构或平台寻求贷款。

2.不随意签订借款合同。签字之前应当仔细看清楚，写的和说的要保持一致，借多少写多少，利息是多少写多少。凡是口头打包票却不肯写进合同的，绝不签名。

3.借款时绝不签订房屋买卖合同来作担保。正常、合法的程序应当是双方签订抵押合同后共同到房管部门办理抵押登记。

4.但凡钱款往来，务必留存证据。尤其是现金往来，记得拍照、录制视频或者到有视频监控的地方操作，也可以多找几个无利害关系人在场见证。

5.发现被“套路贷”后，要毫不犹豫地立即止损、报警，并向亲朋好友广而告之，同时注意做好对对方暴力恐吓、骚扰滋事等讨债行为的防范和取证。