存取现金将有新变化！专家解读：新规出台意在反洗钱，普通储户不必担心

文/羊城晚报全媒体记者 许张超 戴曼曼

个人存取现金超5万元需登记资金来源！央行、银保监会、证监会三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），从2022年3月1日起将正式实施。

《办法》第十条规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。那么，现金存取业务为何出现新变化？《办法》实施后对普通储户会有影响吗？

为何登记资金来源或用途？

“现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为，危害国家经济金融秩序。”招联金融首席研究员董希淼在接受羊城晚报全媒体记者采访时表示，此次公布《办法》，是在此前相关规定的基础上，进一步细化、完善了客户身份资料及交易记录保存的具体要求，并参照国际通行标准，补充完善客户尽职调查的相关要求。

据介绍，根据2016年修订后的《金融机构大额和可疑交易管理办法》，对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应进行报告，报告要素包括客户姓名、身份证件号码、资金流向等。

董希淼表示，《办法》的实施有助于完善反洗钱监管制度，打击非法的现金使用行为，提高反洗钱工作水平，减少洗钱、恐怖融资等犯罪活动，更好地维护金融稳定和金融安全。对《办法》相关要求，不应过度解读和误读。

对普通储户有何影响？

《办法》正式实施后，是否会给公众存取款带来不便？董希淼向记者表示，新办法对于普通自然人客户来说影响较小，客户如果需要存取5万元以上现金，只是要多填写一份大额现金业务登记表，取款要勾选用途，存款要勾选来源，未要求出具证明材料，对存取款便利程度影响很小。

同时，董希淼还表示，国内移动支付较为发达，流动中的现金占比较少，个人存取5万元及以上现金的情况并不多。移动支付及试点中的数字人民币等多元化的非现金支付方式，已经可以满足人们日常的生活所需，不必非要使用现金。“新办法对金融机构提出了更多的要求和挑战。”董希淼说。

董希淼进一步指出，下一步，金融机构应完善业务流程，尽快改造相关系统，运用科技手段加强对大额和可疑交易的监控能力，提升反洗钱工作水平。金融管理部门和金融机构应加大对新办法的宣传普及，让公众全面理解和配合客户尽职调查和身份资料及交易记录保存，推动新办法顺利实施。