巴黎圣母院大火涉及了多少保险？古建筑修复：定损是世界难题

金羊网讯 记者程行欢报道：巴黎圣母院的这场大火，引发了全球的关注，而初步分析施工明火可能是造成火灾的危险因素之一。巴黎圣母院的屋顶为木质结构，由于在修缮，明火、焊工产生的火花以及其他脚手架上的易燃材料带来的危险都是潜在的灾难，而在建工程险能否为这一灾难提供补偿呢？

安达保险有限公司艺术品保险负责人何宏凯表示，火灾是艺术品日常营运中最高的风险因素之一，可能发生在包括展示、存储、运输等各个环节，极易造成损失。”何宏凯说。“艺术品修复、贬值厘定是艺术界最为关心的话题，也是保险业的“难题”之一。面对像巴黎圣母院这样的具有宗教、历史和文化三重内涵的地标建筑，此次火灾后的建筑重建及艺术品文物修复将极具挑战。”

由于此次火灾的原因初步推测是工程修缮施工，在建工程险能否为这一灾难提供补偿？安达保险工程险部倪丹峰介绍说，巴黎圣母院目前正在进行大规模的翻新工程，工程价值达600万欧元。就在上周，起重机还临时吊起了几个尖塔上的雕像，显示翻修工程量并不小。建安工险是一种非常普遍的针对新建项目的风险保障方案，可以保障在建工程在施工过程中由于自然灾害、火灾和其它意外事故导致的工程本身损失，并由此造成的第三者责任损失。然而，实务中工程险常见以工程概算总造价投保，相较于完全新建的项目，翻新工程合同本身不包含建筑物本体及存放在内的现有财产的价值。因此，除非特别约定，一旦发生理赔，建筑本体的损失及现有财产很难在建安工险下获得赔偿。

另外，巴黎圣母院这类古文物建筑的翻新工程，相比完全新建的建筑物来说，其最大的不同在于其现有建筑物的本身价值极高，因而其重置的成本特别高昂，甚至不可能进行重置，而其翻新部分的合同价格相比而言就比较低。因此，通常情况下业主原有的建筑物会在财产险下进行承保。

此外，由于巴黎圣母院属于国宝级建筑，对于这类建筑的财产保险也备受关注。安达保险财产险部王鑫介绍说，古建筑财产险是一个非常敏感的保险类别。在其800多年的历史中，巴黎圣母院历经多次修复，价格不菲。此次火灾起火点位于正在进行维修的教堂尖塔，其修缮费用高达600万欧元。而这笔高昂的费用仅占整座教堂修复项目总价值（1．5亿欧元）的4％。此次古建筑受损，除去特定保险如艺术品保险外，很重要的就是建筑物和内饰等财产险，这里面很关键的一点是：如何评估历史建筑的重置价值。他举例说，如果说是一个新建筑，建筑使用的是名贵建材，如金丝楠木等，即使是烧毁了，也是非常好确定价格的，但是，历史建筑的修复材料的重置价值就很难估算，通常政府对历史保护建筑的修复也有着严苛的要求，如“修旧如旧”，因此历史建筑物的重置价值的评估通常由第三方专业机构进行评估后作为保险金额，而保险界也一般采用定额的方式，即投保方对特定物品利用定额保值的方式加以保障，并设定每次事故的赔偿限额及理赔相关的专业机构。一般而言，对于这一类财产，保险公司在承保时相对都比较谨慎。

另据了解，发生灾害后的人员损失等，也会在事件处理后期进入流程，这包括参观的人群以及参与救火的消防人员等。这类保险的投保人应该是巴黎圣母院以及消防队，包括第三者责任、员工意外、雇主责任等。火灾发生后，教堂在第一时间通过法语和英语警报通知并疏散游客。而在400名参与救火的消防员中，目前只有一名在救火过程中受伤。