文/张豪 王君 袁微
图/受访者提供
今年10月底召开的中央金融工作会议提出，要扎实做好加强金融监管、防范化解金融风险、推动金融高质量发展等重点工作。
今年8月，最高人民法院向国家金融监督管理总局、中国人民银行发出法建〔2023〕2号维护金融安全相关司法建议书，积极践行能动司法理念，坚持办理与治理并重，主动服务金融工作大局。
近年来，融资租赁及商业保理行业发展迅速，已成为南沙重点特色金融产业。截至目前，在南沙，已纳入广东省监管白名单融资租赁企业数量占广东省超50%，占广州市超70%，累计业务合同额超6000亿元，是华南最大的飞机、船舶租赁集聚地，吸引了全国各大省、市大型企业及上市公司在南沙设立融资租赁公司，已初步形成融资租赁集聚区。已有40家商业保理企业被纳入广东省商业保理企业监管名单，超广东省总数50%，累计发行ABS规模约1400亿元，发放保理融资款累计超3150亿元，累计服务供应链企业超10万户。可以说，南沙的特色金融发展道路已初步建成。
为做实“抓前端、治未病”，更好服务保障金融高质量发展，12月27日，广州市南沙区人民法院（广东自由贸易区南沙片区人民法院）（以下简称“南沙法院”）发布了《融资租赁合同纠纷和商业保理合同纠纷案件审判白皮书》。发布当天，南沙法院联合南沙区金融局召开了金融协同治理座谈会。
两类案件整体呈现增长态势 法律关系复杂
白皮书显示，2019年1月至2023年10月，南沙法院共新收融资租赁合同纠纷案件2153件，接近南沙法院同期新收金融案件总数的5.1%，案件标的总额超13亿元。
从收案趋势来看，2019年新收融资租赁合同纠纷案件46件，2020年新收278件，2021年新收462件，2022年新收862件，2023年1-10月新收521件。案件数量整体呈现大幅上升趋势。
相较于融资租赁合同纠纷而言，商业保理合同纠纷案件整体数量不多，但逐年增长趋势明显。白皮书显示，2019年1月至2023年10月，南沙法院共新收商业保理合同纠纷案件227件。
白皮书还显示，随着粤港澳大湾区的高质量发展和南沙建设的加快推进，以制造业大型机械设备（如建筑工程业的挖掘机、飞机等）为租赁标的物的融资租赁合同纠纷大量出现。
另外，由于南沙物流运输及智能化行业蓬勃发展，涉及富有较高科技含量的租赁物如新能源汽车等的案件在逐步增加。这也从侧面反映出融资租赁行业在南沙大型项目建设和新兴产业发展中的参与度较高，在粤港澳大湾区建设中发挥了积极作用。
从涉案主体来看，南沙法院近五年审理的商业保理合同纠纷案件中，中小微企业作为融资主体的案件占比超过30%。南沙商业保理行业在服务实体产业上下游中小企业产业链，为企业提供包括保理融资、应收账款催收等综合性产品，拓展中小微企业融资渠道等方面发挥了不可替代的积极作用。
呼吁加强行业自律和加大行政监管力度
白皮书还深入剖析了融资租赁纠纷和商业保理合同纠纷案件存在的常见问题。比如，在融资租赁合同纠纷中，出现承租人、回购人因认识误区，容易产生履约瑕疵或争议；出租人的资信审查、交付监督、偿付能力跟踪机制存在疏漏；融资租赁合同文本不规范等问题。而在商业保理合同纠纷中，常见债权转让通知方式不规范、保理人对基础合同审查不充分未能有效识别风险、暗保理业务因未披露信息引发纠纷等问题。
针对上述问题，白皮书建议，融资租赁及商业保理合同各方当事人应不断增强法律意识，提高防范化解金融风险能力。一方面，融资租赁及商业保理机构应加强合同合规管理和偿付能力跟踪管理，防范和化解风险；另一方面，合同相关的其他当事人需切实增强法律意识，做好对合同内容审查及风险评估。
白皮书指出，融资租赁及商业保理行业组织应加强行业引导和行业自律，完善业务全程监督机制，包括强化全流程业务规范意识，完善审查机制；完善经营风险跟踪机制；充分发挥行业组织对企业的引导、示范，行业自律管理作用。
白皮书还建议，继续加大行政监管力度，促进行业健康发展。包括设立资质核查和健全监管机制，依法严格核查融资租赁企业或商业保理机构设立条件，完善审核程序和要求等。
优化机制+科技助力 推进金融审判能力现代化
为优化审判资源配置，南沙法院组建了金融审判业务小组，每个小组由两到三个法官办案团队组成，对金融案件实行繁简分流，提升“简案快审，繁案精审”质效。
今年1月至11月，通过金融类案一键审平台，南沙法院共办结类型化金融案件九千多件，总标的额超过6亿元。“当事人通过该平台可线上批量提交证据材料及立案申请，节省往返法院、材料移交等事务的时间。”南沙法院工作人员介绍。
“对于复杂疑难案件，我们通过加强专业化审判，借助分类指导小组、专业法官会议等机制，积极发挥专家咨询委员、专家陪审员等作用，有效提升裁判质量。”南沙法院党组成员、副院长蔡颖介绍说。
发挥金融治理协同优势 多元解纷推动实现共赢
“今年以来，和谐南沙多元解纷中心已经成功化解金融纠纷案件六千多件。”据介绍，南沙法院积极“走出去”开门做调解，新培育各类调解点15个；“引进来”开展专业调解，成立和谐南沙多元解纷中心，吸引广州金融纠纷人民调解委员会、广州国际商贸商事调解中心等11家机构入驻；高效“转起来”优化资源配置，建设多元解纷指挥平台，按照“调解业务分类管理、调解员分层管理”的思路健全矛盾纠纷分拨流转机制，建立调解案件全周期标准化管理机制，提升解纷效能。
同时，南沙法院还着力推动金融审判与行政管理协调联动，加强与相关职能部门的互助合作，如与区金融局等建立信息共享机制，防范化解涉P2P网贷平台、非法集资等金融风险。
去年以来，南沙法院向银行、行业协会等发出多篇司法建议，得到积极回复及采纳。根据案件审理中发现的问题，南沙法院发挥司法建议引导功能，及时提出具有针对性和可行性的司法建议，引导行业填补管理漏洞。
多方协同 多种声音
南沙开发区（自贸区南沙片区）党工委委员、管委会总经济师 林少礼
南沙区将与区法院一起建立金融司法协同治理沟通机制，以坚决不发生系统性金融风险为底线，以优化金融法治化营商环境为手段，以南沙特色金融高质量发展为目标，携手各方共建大湾区国际金融枢纽。
南沙法院党组书记、院长 彭建华
法院将着力打造“金融司法+金融监管+金融自律+金融合规经营”金融协同治理南沙模式，推动健全金融纠纷协同化解、金融权益协同保护、金融风险协同防控、金融产业协同促进、金融环境协同优化“五位一体”全链条协同治理机制，多方合作共同提升营商环境服务含“金”量。
南沙区金融局副局长 陈琴
围绕金融司法协同治理，立足南沙金融发展实际，要加强金融市场法律风险信息联络与联防化解，加强金融法治问题调研与案例宣传，完善多元化纠纷化解机制建设与人才支撑。
南沙法院党组成员、副院长 蔡颖
将进一步强化规则引领，为金融市场主体提供明确规则指引；进一步强化机制创新，为金融纠纷化解提供有力司法保障；进一步强化协同治理，为金融高质量发展营造健康法治生态。
广州融资租赁产业联盟理事长 罗军
南沙法院多次向行业发出司法建议书，总结梳理行业纠纷中的共性问题，从纠纷原因、风险提示等方面进行宣贯教育，显著提升行业风险防控能力和行业合规能力。
广州市商业保理行业协会会长助理 孙宏波
法治是金融发展的基础，也是金融司法协同治理的关键。加强对金融法律法规的宣传和普及，提高全社会的法律意识和素养，为金融业提供更加稳定、公正、透明的法治环境。
南方电网资本控股有限公司副总经理 卢宏彬
此次座谈会有助于我们更好地了解最新的金融政策、法律法规等，对我们进一步深刻理解中央金融工作会议精神、依法合规开展金融业务具有指导意义。
广东粤海资本集团有限公司董事长 伍兴龙
我们倡议同业单位要坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，围绕实体经济需要，主动优化业务结构、提升服务质量，合规经营、稳健发展，从源头减少纠纷。
远东宏信有限公司资产中心联席总经理 李卫
作为扎根广州市的金融企业，我们会不忘初心一如既往服务广州实体经济，积极履行企业社会责任，为广州市经济发展做出自身贡献。我们也相信在公平、公正、高效的司法环境下，企业发展会越来越好。
广州南沙科金控股集团有限公司副总经理 张博超
我们将积极响应最高法关于推动建立金融司法和金融监管常态化协同机制的要求，在工作中共同防范化解金融风险、协同治理。希望法院在审理具有指导性、典型性案件时可以组织旁听庭审学习，或者走进企业分享典型案例。