文/羊城晚报全媒体记者 余胜容 代方莹
图/受访者提供
海是湛江的底色，这片海养活了沿岸世世代代的人，老陈就是其中一个。
养了十几年虾，他一直想转型养东风螺，却常为贷款手续犯难。这次，他只到遂溪农商行一次，所有信息核查当天完成。贷款到账，新池子建了起来。“真没想到，一天就搞掂了以前跑断腿的事。”老陈感慨万千。
老陈并非特例。近年来，中国人民银行湛江市分行指导多家金融机构，在湛江率先推行海洋牧场“整域授信”模式，目前已累计服务近3000户海洋牧场经营主体，授信总额达45亿元。
制度设计改变融资逻辑
过去银行放贷，主要看“家底”：有没有房产？有没有土地？湛江养殖户多是轻资产经营，深水网箱、渔排做不了抵押，贷款常在第一关就被卡住。
更大的困局在于：湛江海域往往跨多个乡镇、县区，行政边界切割了产业的完整生态。一个流沙湾，横跨三四个行政区，若按“整村授信”的模式去套，谁也管不全、管不透。
2023年，湛江在“整村授信”的基础上迭代升级，探索推出“整域授信”模式。这个模式打破了行政壁垒，以海洋自然水域和养殖产业集群为单元，将全域海域划分为各个片区，对整片海域内全部养殖户、企业统一摸排、统一信用画像、整体核定授信额度。
中国农业银行湛江分行党委委员、副行长梁国泉用“重抵押”变为“重信用”来概括这一转变：“现在通过‘信用+海洋+全链金融’模式，依托信用评价体系综合评估经营状况，不再把抵押作为硬条件，让更多经营主体‘贷得到’。”
“准入门槛低了，养殖户不用筹大笔资金就能入行”，遂溪农商行相关负责人介绍。目前该行海洋牧场整域授信总额已达7.86亿元，服务超1700户经营主体，其中仅东风螺一个专项授信就达1.63亿元。
“数据跑路”代替“群众跑腿”
硇洲岛，孤悬海上。过去岛上养殖户办贷款，要搭船出岛、辗转多个部门开证明，来回奔波耗去好几天。农行湛江分行的金融助理驻村后发现这一痛点，主动对接村委会，联合举办专场政策宣讲会，把核心养殖户请到现场，逐条解释准入条件、利率优惠。当听到“不用额外抵押、利率有产业优惠”时，合作社负责人当场表态，随后带动周边近30户散户集中申请授信。
让数据多跑路，靠的是一套跨部门协作机制。2023年起，人民银行湛江市分行联合市发展改革局、农业农村局、海洋渔业局，整合海域权属、养殖主体资质、行政处罚、产业规划等基础政务数据；后又新增气象局，将台风、风暴潮等海洋气象风险纳入信用评价。广东海洋大学则受托研发专属信用评价指标体系，把养殖品类、海域条件、经营年限、合规记录等几十项要素量化为标准评分。
从“单点输血”到“整片造血”
遂溪乐民镇，高展水产的养殖基地里，200亩闲置虾塘已改造为东风螺工厂化养殖车间，占地450多亩。整体改造投入过亿元，若由单户全额贷款，风险太高；散户单独申请，又面临技术标准不统一难题。“整域授信”将基地拆分为5亩一个的标准单元，龙头企业统一输出种苗、技术、销路，银行提供最高60%的分期贷款，养殖户自筹40%并接受资金封闭监管。方案出来至今，带动46户经营主体入驻，至今“零不良”。
“整域授信”不只在养殖环节发力。各海域实行主办银行制度，每个海域确定1至2家主办银行，多家协同服务。大型银行承接深海养殖平台、海上风电等长周期大项目；中小地方法人银行下沉服务至近海家庭式养殖。数据显示，整域授信已覆盖海水养殖、饲料、种苗培育、水产品加工等多个环节，大部分额度投向中小养殖户和小微企业。
在流沙湾1号海域，全省首个增殖型国家级海洋牧场示范区已投放全国首座可自主升降桁架养殖平台“湛农1号”，建成智能化养殖集群。湛海集团系统整合6片约6万亩海域，海域储备规模全省第一。每一项布局背后，都是金融“活水”的精准注入。
信用生态的持续深耕
“整域授信”让信用本身成为可量化、可流通的资产，而成效也已然显现。
遂溪东风螺专项授信客户养殖成功率提升约25%，每亩利润比传统养虾高出30%以上，且授信主体保持了零违约、零不良的记录。农行湛江分行开辟海洋牧场绿色通道，服务海洋牧场全产业链贷款余额18.8亿元，覆盖种苗、养殖、加工、销售全链条。
下一步，人民银行湛江市分行将持续完善信用评价指标体系，拓宽场景覆盖——深耕养殖生产、加工流通、绿色碳汇、灾后复产、智能养殖等多元场景，同时完善“信易贷”平台海洋牧场专区，利用大数据提升服务效率与风控能力。
信用如潮水，漫过每一片养殖排、每一座深海网箱，把曾经繁琐的，变得简单。碧海银滩，正在成为湛江渔家人手中实实在在的“资本”。