6月5日，住建部发布《住房公积金管理条例(修订征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)，向社会公开征求意见，截止时间是7月5日。此次修订在提取范围、覆盖人群、跨区域使用及增值收益用途等方面作出重要调整。
针对此次修订，住建部称，旨在“更好满足缴存人多元化住房需求”。在此之前，《住房公积金管理条例》已历经两次修订。
同策研究院联席院长宋红卫告诉记者，本次公积金意见征集稿表明中国公积金制度改革进入深水区，这是由国内房地产市场发展阶段决定的。
“当前楼市已经从增量市场进入存量阶段，过往公积金是购房和租房功能为主，未来会协同城市更新业务，主要需求将集中在住房修缮，住房改造，微更新等。比如适老化改造、加装电梯、以及住房体检和住房保险等都会是公积金发挥作用的环节。”宋红卫向记者表示。
根据住房城乡建设部等部门发布的《全国住房公积金2024年年度报告》，截至2024年末，全国住房公积金累计缴存总额327941.35亿元，缴存余额109252.79亿元。公积金新政后，这些“沉睡的资金”有望被唤醒。
公积金制度迎四大变化
变化一：提取范围扩大，装修、物业费可提取
征求意见稿将可提取住房公积金的情形从原有的6种扩展至9种，新增“装修自住住房不超过一定额度”“支付自住住房物业费”“经国务院批准的其他住房消费情形”。
上海易居房地产研究院副院长严跃进认为，将装修单独列为提取情形具有标志性意义。当前房地产市场已进入存量时代，城市更新、房屋老龄化、房屋安全管理等问题日益突出，公积金明确支持装修，正是对存量房市场需求的精准回应，体现了政策从“买新房”向“新房与旧房并重”的转变。同时，征求意见稿中“不超过一定额度”的表述，是公积金在自身承受能力和支持力度之间寻求平衡，预计各地后续将根据房龄、片区等因素制定差异化标准。
对于支付物业费这一新增提取情形，严跃进指出，传统公积金支持主要集中在购房前和购房中，而物业费的纳入将支持链条延伸至购房后的持有环节，标志着公积金覆盖范围已从“买房那一刻”拓展到住房消费的“全生命周期”。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉也表示，将装修、物业费等群众需求迫切的支出纳入公积金使用范围，顺应了住房进入存量时代的趋势，推动公积金从过去主要支持购房，向支持换房、租房、修房、养房等多元住房消费拓展。
对于“经国务院批准的其他住房消费情形”，李宇嘉认为，未来住房消费形式将更加多元，公积金需要为新居住业态提供灵活支持。
变化二：覆盖人群扩大，灵活就业人员可自愿参加
征求意见稿明确，个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可自愿参加住房公积金制度，具体办法由设区城市人民政府制定。
李宇嘉指出，这一调整顺应了灵活就业的新形势，将覆盖范围从单位职工扩展到外卖小哥、网约车司机、自由职业者等群体，让他们也能享受普惠金融的福利。他强调，“可自愿参加”意味着并非强制，同时“单位以外的其他单位”这一表述，为未来覆盖新型社会组织或平台用工预留了空间。
严跃进补充道，公积金在购房方面的利率优势明显，但过去灵活就业人员因缺乏传统意义上的“单位”，往往被排除在制度之外。此次将地方试点经验上升为国家层面的制度安排，是公积金制度与时俱进、覆盖更广泛人群的重要标志。
变化三：跨区域打通，推动公积金“互认互贷”
征求意见稿提出，加强住房公积金数字化能力建设，强化跨地区、跨部门、跨层级的业务协同，推动住房公积金“互认互贷”。
严跃进认为，“互认互贷”本质上是通过数字化手段打通各地公积金资源，实现跨区域购房及其他住房消费场景的提取支持。这一政策顺应了城市群、都市圈的发展趋势，为人口流动和合理居住需求提供了实实在在的支持，是数字化赋能政务服务、推动区域一体化发展的重要举措。
李宇嘉也表示，这顺应了人口空间流动日益频繁的趋势，通过加强数字化能力建设和跨地区业务协同，为未来实现本地提取、异地买房、异地贷款等便利化操作创造了信息化基础。
变化四：新增增值收益用途，支持房屋全生命周期安全管理
征求意见稿明确，住房公积金的增值收益除用于风险准备金、管理费用和公租房建设筹集运维外，新增“房屋全生命周期安全管理等住房领域相关公共支出的补充资金”。
严跃进指出，以往公积金增值收益主要用于三个方向：风险准备金、管理费用、建设廉租房的补充资金。此次新增的房屋全生命周期安全管理资金，直接指向各地正在推进的“房屋体检”工作，意味着公积金增值收益将成为房屋体检的重要资金来源之一，公积金将参与到房屋安全维护、老化更新等更长期的管理环节中。
覆盖住房消费全生命周期
当前，房地产供求关系发生变化，对国内城镇住房制度重要组成部分的住房公积金制度也提出新要求。
“公积金是支撑住房消费的政策性工具，各地正依托制度优化落地相关举措，政策落地成效逐步显现。”上海中原地产市场分析师卢文曦向界面新闻表示，此前上海、广州、深圳通过上调公积金贷款额度等调控手段，有效拉动新房及二手房成交、提振楼市市场预期。
今年以来，住房公积金政策迎来密集调整。
根据中指研究院不完全统计，2026年各地优化公积金贷款政策超240条，主要通过提高贷款额度、扩大公积金提取使用范围、优化异地和灵活就业人员缴存等方面加大支持力度。
如上海提高公积金最高贷款额度至240万元，叠加多子女和绿色建筑等因素上浮后可达324万元；深圳提供公积金额度上限至130万元，上浮后可达351万元；广州公积金额度上限提高至200万元，上浮后可达360万元均可有效降低居民购房成本。
除此之外，青岛、广州、厦门等多地扩大公积金提取适用范围，如支持住房装修提取、购买车位提取、物业费提取、契税提取、住宅专项维修资金提取等。另外，青岛、广州等地支持公积金用于城市更新、原拆原建，为城市更新扩宽资金来源。
还有南京、西安等多地优化公积金异地缴存、灵活就业人员缴存政策，南京将公积金异地贷款范围扩大至安徽省全域，西安明确青海省各城市缴存职工在西安购房可享有西安本地缴存职工同等贷款权益。
业内认为，各地调整优化住房公积金政策的探索实践，表明住房公积金制度正从过去单一的“购房融资工具”，加速转型为覆盖居民“购、租、修、养”全居住生命周期的综合性住房保障与民生支持平台。
宋红卫告诉界面新闻，本次意见稿改革方向正是契合了住房消费全生命周期的理念，这不仅对于稳定楼市有重要作用，更主要是把住房保障型政策的作用进一步扩大，能够在更大范围内降低居民购房，用房以及维护住房的综合成本，更大程度发挥作用，从长远来看，对于带动内需经济也非常有利。
“整体而言，此次修订坚持循序渐进的改革逻辑。通过扩大公积金使用范围、覆盖人群，进一步强化公积金的普惠性。”李宇嘉向界面新闻指出，很长一段时间，公积金缴存、提取和贷款以单位职工为主，未来开始转向全部就业群体，真正落实普惠性。
李宇嘉认为，近年来公积金成为救楼市的工具，脱离了互助金融、普惠金融的特性，面临一定争议。未来，让公积金福利润泽到新的人群、新的住房消费范围，从而反过来激励他们自愿缴存，形成正向循环，这是衡量修订或改革绩效的关键。
（羊城晚报•羊城派综合自界面新闻、券商中国）