中山市建行近几年借力金融科技,拓宽服务网络,推出多项小微企业信贷产品,全面推进普惠金融战略实施,加大信贷等各类资源倾斜投入,不断拓展普惠金融服务的广度和深度。
数据显示,截至2020年8月31日,建设银行中山市分行普惠金融口径贷款累计投放121.68亿元;普惠金融贷款余额139.12亿元,比年初新增33.22亿元;普惠金融贷款客户22140户,比年初新增3184户;平均贷款年化利率4.55%,比年初下降0.45%。
近几年来,为更好地服务小微企业,针对普惠金融小微企业客户“缺信息”“缺信用”等特点,建行借助模型设计、数据积累与系统开发,创新建立起有别于传统业务的“数据化、智能化、网络化”服务新模式,实现银企、银政信息直连,降低信息不对称,将金融科技的优势应用到服务实体经济中,推出了小微快贷系列线上线下 多种信贷产品,产品包括“信用快贷”“云税贷”“云义贷”“商户云贷”和“抵押快贷”等,满足不同客户需求,全方位服务小微企业。
(一)信用快贷
建设银行为行内小微企业推出的线上信用贷款,依据小微企业及企业主在建设银行金融资产情况综合测算贷款额度,办理主要条件为:
1.企业和企业主信用良好,企业主年龄18周岁至65周岁,非港、澳、台及外籍人士。
2.在建设银行开立对公结算账户,且开通企业网上银行及个人高级版网上银行或手机银行。
3.企业和企业主在建设银行拥有金融资产。
4.企业在其他银行授信不超过2家,且未结清债项为正常类;企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(个人房贷及信用卡额度除外)。
(二)云税贷
建设银行针对广大诚信纳税企业的线上信用贷款业务,依据小微企业涉税信息,包括纳税信用等级、纳税总额等情况综合测算贷款额度,办理主要条件为:
1.企业和企业主信用良好,企业主年龄18周岁至60周岁,非港、澳、台及外籍人士。
2.企业成立且实际经营2年(含)以上(M级客户除外)。
3.企业近24个月诚信纳税(M级客户除外),近12个月纳税总额在5000元以上,近半年至少有一次纳税,且企业最近一次纳税信用等级评定为A、B或M级(个体工商户、建设银行代缴税客户除外)。
4.企业在其他银行授信不超过2家,且未结清债项为正常类;企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(个人房贷及信用卡额度除外)。
(三)云义贷
建设银行推出的线上信用贷款,享受专享额度及利率优惠,办理主要条件为:
1.企业和企业主信用良好,企业主年龄18周岁至65周岁,非港、澳、台及外籍人士。
2.企业在其他银行授信不超过3家,且未结清债项为正常类;企业及企业主在其他银行信贷余额不超过1000万元(个人房贷及信用卡额度除外)。
(四)商户云贷
建设银行以商户经营实体及其企业主的基本信息、经营信息、交易信息等多维度数据为依据,通过互联网渠道办理的全流程线上信用贷款业务。(引入建行收单、网联数据例如支付宝微信),办理主要条件为:
1.企业和企业主信用良好,企业主年龄18周岁至65周岁,非港、澳、台及外籍人士。
2. 商户前12个月至少10个月收单交易额为正值,与建设银行开展银行卡收单业务1年(含)以上。
(五)抵押快贷
建设银行为有抵押物的小微企业推出的额度循环抵押贷款,办理手续简单,抵押率高,最长3年期随借随还,到期无还本续贷,可有效降低融资成本,办理主要条件为:
1.企业和企业主信用良好,企业主年龄18周岁至65周岁,非港、澳、台及外籍人士。
2.企业成立3个月以上,如不满一年,还需提供实缴税证明。
3.抵押物位于珠三角地区,非中山地区仅限于商品房。
为切实做好小微企业金融服务,契合小微企业用款特点,降低企业融资成本,建设银行中山市分行加快渠道转型升级,在全市65个网点部署推广“小微快贷”等普惠金融贷款产品,贷款支用及还款支持网上银行、手机银行,智慧柜员机、柜台等多种渠道,全方位做好小微企业金融服务。