百行进万企 服务新格局 为民办实事 工行深圳市分行用金融“活水” 精准滴灌小微企业

文/羊城晚报全媒体记者 蒋佳元 周兴德 廉天远

今年8月，在中国银行保险监督管理委员会深圳监管局、国家税务总局深圳市税务局、深圳市地方金融监督管理局、深圳市工业和信息化局四部门指导下，深圳市银行业协会和深圳外资金融机构同业公会组织银行机构在全市范围内开展了“百行进万企服务新格局为民办实事”融资对接活动，唱响小微金融服务的“深圳好声音”。

活动开展以来，工行深圳市分行积极响应，通过下沉服务重心，走街道、进园区，举行“线上+线下”结合的产业链金融专场对接会等活动，为诚信纳税企业送金融服务上门，展示了工行深圳市分行贯彻落实国家重要决策部署的初心使命，用金融“活水”精准滴灌小微企业的担当作为，奏响小微金融服务“深圳好声音”中的最强音符。

创新数字供应链金融精准滴灌末端小微企业

当前，市场竞争已逐步从个体企业之间的竞争转向产业链之间的竞争，而处于产业链末端的小微企业是我国实体经济发展的重要力量。为此，2021年政府工作报告首次单独提及“创新供应链金融服务模式”，解决中小微企业融资难问题等。

正因如此，近日由工行深圳市分行承办的“百行进万企服务新格局为民办实事”产业链金融专场对接会聚焦产业链金融助力下的小微企业融资服务主题，通过“线上+线下”结合的方式，政府监管机构、银行业金融机构、核心企业、供应链服务机构和中小微企业代表齐聚一堂。据悉，本次活动仅线上平台观看已超过83万人次。

据介绍，工行深圳市分行围绕深圳产业特色，紧扣“双区”产业发展规划，借助大数据、区块链和物联网技术，打造上游供应商融资、下游经销商融资和工银e信等系列数字供应链融资产品，为服务产业链高质量发展提供了一套数字化、智能化和场景化的工行方案。以深圳某先进制造业公司为例，该公司于2013年从工行深圳市分行获得的第一笔基于应收账款办理的电子保理融资贷款47万元。随着规模不断发展壮大，该公司从最初的核心企业上游供应商，一路有工行相伴，合作不断深入，经过7年多的成长，该公司成为行业龙头企业。2020年，作为工行深圳市分行数字供应链核心企业，该公司通过签发“工银e信”，将自身的信用传递到供应商，既助力了自身供应链条的稳定，又帮助供应商获得工行深圳市分行更优惠、更快捷的融资服务。

今年以来，工行深圳市分行累计服务近百条产业链，精准服务近千户中小企业，发放融资近200亿元，单笔最小融资金额仅为1103元，覆盖先进制造业、IT通讯和交通运输行业等20个民生重点行业，为产业链末端中小微客群注入金融“活水”，解决了链上中小微企业信用融资难题。

开设服务专窗让“首贷”触手可及

数量庞大的小微企业作为中国经济庞大躯体内的“毛细血管”，虽然处于产业链末端，却是整个产业链的重要基础。然而，由于企业规模小、缺乏有效抵押担保物，导致小微企业面临首贷难难题。如何解决这一难题？

工行深圳市分行积极履行国有大行的担当，于今年4月19日，在人民银行、银保监局、市地方金融监管局以及盐田区相关职能部门的指导和推动下，率先在盐田区开设专门的“首贷服务窗口”。

据悉，这是广东省首个“首贷服务窗口”。4月21日，该窗口迎来第一位“客人”——一家从未有过信贷经历、主要靠批发销售黄金首饰的小微企业，因经营规模扩大急需一笔流动资金用于生产经营周转。工行深圳市分行工作人员在详细了解企业信贷诉求后，经过系统评估、智能授信，两天内便为该企业核定了线上信用贷款—“经营快贷”额度100万元，企业负责人惊讶于“首贷服务窗口”的办事效率，连连称赞工行首贷服务的“大行速度”和“大行温度”。

此后，工行深圳市分行持续深化对“首贷户”的服务，让更多小微企业享受“触手可及”的普惠金融服务。该行又于5月加入福田区“首贷续贷服务窗口”，成为首批入驻该窗口的商业银行。

数据显示，今年以来，工行深圳市分行已向小微企业提供“首贷”授信近20亿元，覆盖批发和零售业、制造业、租赁和商务服务业、信息技术服务业、交通运输业、科学研究和技术服务和住宿餐饮等民生重点行业。

有信用就能贷信用贷缓解融资难

小微企业是国民经济的基础细胞，小微企业的发展对我国经济社会的发展有重要的意义。工行深圳市分行针对小微企业的信用融资需求，通过外联税务、工商、海关、环保、司法等数据，内挖行内结算、基础信息、资信情况等维度数百个相关指标，应用互联网、大数据等金融科技，构建小微客户主动授信和线上自动评级模型，将不同业务场景下的企业生产经营数据转化为企业授信额度，让小微企业实现有信用就能贷款。深圳市某外贸型小微企业受疫情影响，2020年以来销售收入严重下滑。工行深圳宝安支行了解到企业的资金困境后，为其发放了纯信用普惠贷款—“经营快贷”300万元，还针对企业经营需求变化提供了一揽子综合金融服务。

不仅如此，工行深圳市分行还着力构建“一站式、线上线下融合”的普惠金融服务模式，将普惠金融服务嵌入小微企业生产经营全链条及交易、政务等各类场景，打造高效便捷的无边界普惠金融服务。同时，工行深圳市分行还在29家“普惠金融旗舰网点”配备了专人为小微企业提供“一揽子”金融服务。

工行深圳市分行表示，未来该行将继续发挥“头雁”作用，贯彻落实“我为群众办实事”的使命担当，用金融活水精准滴灌小微企业，覆盖“千行百业”，走进“千家万户”，增强人民群众的获得感、幸福感，为深圳社会经济高质量发展、“双区”建设贡献金融力量。